保险终止期是什么（商业险到期了没交费会怎么样？什么是宽限期、中止期、复效、失效）

商业险到期可以最多推迟60天交费，在商业保险中，叫交费宽限期，保险法规定：商业险的宽限期是30或60天。

超过宽限期未交费会怎样？

下面是关于宽限期，《保险法》36条规定：

《保险法》第三十六条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

在实务中，通常是以60天为交费宽限期。在宽限期内，如果出险，可以正常理赔，但理赔金额需要减掉当期未交保费。超过宽限期未交费，按规定会有如下两种情况：

1、保单效力中止，是中止不是终止哦，中间的中。效力中止，出险不能理赔。但保险合同并未终止。

2、减额交清，意思就是过了宽限期，保险公司会用保单本身的现金价值来核算对应多少保额。直接进行减额交清。这种情况，保单正常有效，但保额降低了。

至于个人保单宽限期后未交费是什么情况，保单合同基础条款中会进行约定。

保单效力中止，想要恢复正常要怎么做呢？

来看看《保险法》37条规定：

《保险法》第三十七条　合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

说的什么呢？保单中止后的两年中，如果想要恢复保单效力，可以申请复效，如果两年内没申请复效，保单可能直接失效，失效的保单，只能退现金价格。

保单复效有没有什么要求？

来看看《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》的第八条进行了规定：

第八条 保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。保险人在收到恢复效力申请后，三十日内未明确拒绝的，应认定为同意恢复效力。

保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求投保人补交相应利息的，人民法院应予支持。

总结起来有三点：

1、 注意可以复效的时间，是宽限期后两年

2、 申请复效时需要重新核保。

3、 复效时除了需要补缴保费，还有相应的利息。

两年内未复效会怎么样？

如果过了2年投保人未申请复效，保单会自动失效，保险合同终止，投保人只能选择退保，而且只能退现金价值。

以上是过了交费期不同时长未交费相关的法律规定。各家保险公司都必须在这些规定下合规操作。

总结一下：实务中保单交费宽限期通常是60天，如果过了60天没有交费，合同可能 效力中止，效力中止的保单在两年内可以申请复效，让保单恢复效力，如果两年内没有复效，保单可能 失效。合同效力终止。保费会有损失。

特别提醒：由于保单复效需要重新核保，存在复效不成功的风险，所以，身体已经出现一些小问题或者已经有基础病的人群，保障型保单千万记得交费，不要进入中止期。身体健康人群也一样，保障型险种尽量不要出现保单中止的情况。如果不得以出现了，有能力复效时一定记得第一时间去办理， 毕竟明天和意外不知道哪个先来，赶在风险来临前让保单有效，是我们必须重视的事情，是对自己及家人负责任的一种体现。