常听很多朋友说购买保险起到了强制储蓄的作用，但也把活钱变死钱了，真是这样的吗？购买了保险的朋友们请看过来，本文告诉你如何使用你的保单来借款，让死钱变活钱，以及保单借款的诸多好处。

一，如何申请保单借款

拥有长期寿险保单都可以直接向保险公司申请借款，因为长险保单都具有现金价值，只要具有现金价值的保单都能申请借款，一般借款金额最高可达保单现金价值的80%。

保单借款操作也非常简单，现在绝大部分保险公司都可以在手机APP上直接操作借款，只要下载安装了保险公司的APP，一般在首页或相对应的页面找到保单借款对应的选项，绑定一张银行卡，点击操作保单借款就可以了。保单借款的利息一般是年化利率4.8%-5.5%左右，各家公司会有略微区别。

二，保单借款优势

1， 急用的现金：可以满足临时资金周转的需要，让手上的保单变成活钱，产生流动性。

2， 手续简单：在手机APP上就能操作，就像手机银行取钱一样简单、方便、快捷，且无需任何评估、抵押等繁琐手续

3， 到账快：如果借款金额在10万以下，一般可实现实时到账；10万以上一般第二天到账。

4， 借款期限灵活：借款期限可长可短，最短一天，最长可借好几年。

5， 还款方式灵活：随借随还。若中途未还，一般半年结一次利息，到期可选择本息一起归还，如果需要继续使用这笔资金，也可选择只还利息不还本金，还息续借的方式。

6， 借款保单权益及收益均不变：借款后其原有的保障功能仍然有效，且分红或万能账户收益不变

例如：用保单万能账户的现价借款（一般万能账户余额=万能险保单现价）：

如果借款时你的万能账户有10万，最高可以借款10*80%=8万，借款利息按5.5%计算：

借款1年的利息为8*5.5%=4400元；虽然借走8万，账户余2万，但万能账户每年的收益仍然按10万计算，假设收益率保守按3.7%计算，10万*3.7%=3700元，扣除收益后，借款8万元1年的实际利息为：4400-3700=700元，即年化利率仅为0.88%。若万能账户收益达4.4%，那就是无息借款了。现在很多保险公司万能账户收益都在4.5%以上，这样算下来，用万能账户的现价借款不仅没有利息，还要赚收益。

7， 保单借款即使到期未归还也不会影响信用记录。